十五部委全面排查P2P網絡借貸風險

    來源：法制日報2016-10-13 發布時間：2016-10-14 09:03 

　　經國務院同意，銀監會等十五部委今日聯合印發《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，全面排查P2P網絡借貸（以下簡稱網貸）風險，成立網貸風險專項整治工作領導小組，對于涉嫌從事非法集資等違法違規者，將對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并依法追究其行政刑事責任。

　　網貸發展快風險事件頻發

　　銀監會有關負責人將網貸近幾年的發展用“快、偏、亂”來總結。

　　這位負責人說，“快”是規模增長過快。截至2016年6月底，據不完全統計，全國正常運營的網貸機構共2349家，借貸余額6212.61億元，相比2014年末分別增長了49.1%、499.7%；“偏”是業務創新偏離正常軌道，目前大部分網貸機構偏離信息中介定位本質，異化為信用中介，存在自融自保、違規放貸、設立資金池、期限拆分、大量線下營銷等行為；“亂”是出現“卷款”、“跑路”等情況。據不完全統計，截至2016年6月底全國累計問題平臺1700余家，約占全國機構總數的43.1%。部分機構銷售不同形式的投資產品，規避相關金融產品的認購門檻及投資者適當性要求，在逃避監管的同時，加劇風險傳播；部分機構甚至通過假標的、資金池和高收益等手段，進行自融、龐氏騙局，碰觸非法集資底線。

　　“網貸行業隱含的風險隱患和危害，如不能得到及時有效治理和遏制，將對行業及社會造成嚴重的危害”。基于此，銀監會等十五部委聯合印發《實施方案》， 開展網貸行業專項整治，對于防止行業風險蔓延、偏離正確軌道，促使行業正本清源、清理行業害群之馬意義重大。

　　“一戶一策”制定方案分類整治

　　總體來看，在具體操作環節，專項整治分三階段進行：摸底排查階段，摸清底數；分類處置階段，做到“一戶一策”；驗收規范階段，銀監會將會同有關部門適時赴各地對專項整治工作進行督查和評估等。

　　據《實施方案》，專項整治工作的重點是整治和取締互聯網企業在線上線下違規或超范圍開展網貸業務，以網貸名義開展非法集資等違法違規活動。

　　分類處置標準以央行2015年《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》和有關監管要求等作為主要依據，明確五項處置標準：一是網貸機構滿足信息中介的定性。二是業務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯網機構實現的直接借貸。三是不得觸及業務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發放貸款、期限拆分、發售銀行理財和券商資管等產品、違規債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規的網絡安全設施。

　　以此為標準，進行分類處置。

　　對于穩健經營、運作規范、未違反有關法律法規和規章制度的合規類機構，要鼓勵合規發展，實施持續監管，督促規范經營；對于運行不規范、風險控制不足、存在觸及“紅線”的整改類機構，要出具整改意見，限期整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置；對于涉嫌從事非法集資等違法違規活動的取締類機構，要嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并依法移送司法機關。

　　校園網貸列為整治重點

　　目前校園網貸問題引起全社會廣泛關注。這位負責人說，校園網貸業務涉及機構類型復雜，包括P2P網貸機構、消費公司、分期購物平臺、傳統電商平臺以及利用自有資金為大學生提供“賒銷”服務的機構等，部分機構通過過度虛假宣傳、高利貸陷阱、暴力催收等手段誘導學生過度消費。

　　據介紹，在專項整治工作中，校園網貸被明確列為重點整治內容。這位負責人說，對校園網貸違規行為將進行分類處置：對涉嫌暴力催收、發放高利貸等違法違規機構，將采取暫停校園網貸業務、加強對借款人的資格審核，落實第二還款來源等，依法打擊違法違規行為，防止風險擴散蔓延；明確提出借款人應當具備與借款金額相匹配的還款能力，并將網貸機構進行虛假片面宣傳、誤導消費者等行為列入禁止行為清單，要求網貸機構要對借款人及借款項目的基本信息進行全面披露和風險提示，為規范校園網貸行為提供制度保障。

　　此外，與教育部等部門建立了校園網貸聯合工作機制，就加強校園網貸平臺監管整治，教育引導學生樹立正確的消費觀。